近日，因平臺漏洞屢屢被犯罪團伙用于轉移贓款、套現獲利，18家第三方支付公司被公安部列為重點監管和整改對象。
近年來，作為網絡交易結算支付手段的第三方支付平臺快速發展。僅去年，通過第三方支付平臺交易的資金就超過20萬億元，目前擁有中國人民銀行發放牌照的第三方支付平臺多達270家。與此同時，電信網絡詐騙等犯罪團伙利用第三方支付平臺轉移贓款和洗錢的案件在全國頻發，不少涉案金額超過千萬元。
中小平臺成洗錢“黑洞”
7月以來，福建廈門接到電信網絡詐騙報警上千起，其中通過第三方支付平臺轉移贓款占到一半以上，涉案金額近千萬元。這并非孤例。今年以來，北京、天津、山西、陜西、四川、河北、安徽、廣東等多地公安機關發布相關預警。“一些中小型第三方支付平臺為搶占市場，忽視系統安全建設，監管嚴重滯后。有的第三方支付平臺發放的POS機層層轉包，被詐騙分子刷卡套現轉移贓款。”公安部刑偵局相關負責人說。
據記者調查，詐騙團伙利用第三方支付平臺轉移贓款和洗錢的手段主要有三種：通過一些第三方支付平臺發行的商戶POS機虛構交易套現;將詐騙得手的資金轉移到第三方支付平臺賬戶，在線購買游戲點卡、比特幣、手機充值卡等物品，再轉賣套現;利用第三方支付平臺轉賬功能，將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺之間多次切換，使得公安機關無法及時查詢資金流向，逃避打擊。
今年7月18日，廈門市民林先生被詐騙分子以“領取環保補貼”為名，向對方銀行卡賬戶轉賬4.9萬余元。“詐騙得手后，詐騙分子立即將銀行卡內資金通過第三方支付平臺樂富發行的商戶POS機，虛構交易刷卡套現。”廈門市公安局反詐騙中心民警告訴記者。
虛假信息可隨意注冊賬戶
公安部刑偵局相關負責人在接受記者采訪時說，一些第三方支付平臺公司對賬戶審核把關不嚴，詐騙分子用虛假信息注冊賬戶后，綁定非實名銀行卡轉移贓款。
更為嚴重的是，一些第三方支付平臺安全標準較低，網絡系統建設嚴重滯后，案發后甚至不能協助公安機關查詢資金流向和準確交易信息，了解商戶和交易者身份。
此外，多家第三方支付平臺發行的商戶POS機亂象叢生。陳鴻說：“一些第三方支付平臺為搶占市場，推出了POS機‘T+0’結算業務，把通過POS機轉入的資金墊付給使用人，使其不受轉賬資金需要經過銀聯結算后第二日才能到賬的限制，當日即可取得資金，第三方支付平臺從中收取高額利息。這一業務經常被詐騙人員利用。”
公安部刑偵局相關負責人稱，一些第三方支付平臺對POS機業務層層外包，對終端使用者難以有效監管。
賬戶實名制仍未落實
近年來，央行多次出臺文件對第三方支付平臺予以規范。包括要求支第三方支付機構建立健全客戶身份識別機制，采取有效的反洗錢措施，對支付、轉賬金額限制等。“央行出臺規范措施時，常常在第三方支付行業引發反對。一些第三方支付平臺不落實監管部門的要求，為搶占市場一味追求交易便捷，引發洗錢風險。”興業銀行首席經濟學家魯政委說。
多地公安機關辦案民警告訴記者，目前，一些第三方支付平臺沒有落實嚴格的賬戶實名制，詐騙團伙通過銀行卡向第三方支付平臺轉賬金額不受限制。
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