大額儲戶,最好定期去銀行柜臺上檢查賬戶情況。
今年1月初,浙江義烏的劉先生發現自己在銀行賬戶上的250萬元現金不翼而飛,賬戶余額僅剩4元錢。之后,全國各地陸續曝出有儲戶存款丟失的案件,案值從幾百萬到上億元不等。儲戶存款頻繁被盜,存在銀行的錢安全嗎?銀行存款被盜的噩運,距離市民究竟有多遠?
1月15日,新華社刊發以《42名儲戶9500萬存款丟失,多地銀行存款屢失蹤》為題的調查報道。報道稱,近日多地銀行存款頻頻“失蹤”,浙江杭州42位銀行儲戶放在銀行的數千萬元存款僅剩少許個位數;瀘州老窖等知名企業存款也出現異常,近3個月就有存在銀行的5億元不知去向。同時,義烏、南京、湖北等地也出現了儲戶存款失蹤事件。
總結起來,市民大額存款頻繁被盜大體緣于“存款大盜”與銀行“內鬼”合伙冒領;存款變保單;因銀行系統缺陷而造成的存款被盜這三類原因。不過,一些“山寨銀行”盛行也成為市民存款被盜的一大原因。
1月23日,有媒體報道稱南京一家名為“南京某農村經濟專業合作社”的假銀行非法吸儲2億元。該“合作社”的內部裝潢與真銀行無異,不僅柜臺設計像正規的銀行,還有LED顯示屏、叫號機等,并以高額貼息誘惑市民存款,短短一年多就有近200人上當受騙,涉案金額近2億元。
“去年青島也冒出一家‘山寨銀行’,后來監管部門及時發現,制止了這種仿冒行為,并責令拆除了這一違規建筑。”一位金融界業內人士提到,去年,曾經有一家投資公司買下了建行一個網點舊址,但是并沒有及時拆除建行網點內的銀行布景,市民進去一看,說它是一家銀行足以以假亂真。“如果讓這樣的‘山寨銀行’建起來,那或許會有不少老年市民受騙。”
青島銀行總行營業部一位負責人介紹,很多市民購買理財類保險產品后,每年初都會遇到保費被劃走的情況,在不知情的情況下,很多市民將此當成了存款被盜。“如果是內外勾結盜取儲戶存款,那一般都是以大額儲戶為盜竊目標,最少也是幾百萬的案值,所以大額儲戶平時應多關注自己的賬戶情況。”
“存款被盜可能與P2P公司有關。”中國工商銀行青島分行一位相關負責人介紹,一些小銀行因為內控不足,員工和P2P公司相互勾結,將儲戶的存款轉出去再投到P2P公司里,借此謀取利差。
一旦儲戶存款被盜,其權益往往難以維護。北京中銀律師事務所律師徐玉平說,對于銀行存款丟失后的索賠追回,現實情況是“幾乎不可能”。由于對存款冒領、丟失應如何處理均沒有具體規定,多數商業銀行往往將責任推到員工個人甚至是“臨時工”身上。有些銀行聲稱冒領人提供了儲戶姓名、開戶時間、賬號及住址等信息,因此責任在于儲戶泄露了個人信息。“但從因果關系來看,信息泄露不能說明儲戶一定存在過錯,銀行方面同樣可能造成儲戶信息泄露,直接導致存款丟失。”徐玉平說。
財知道
遠離貼息存款, 保證賬戶安全
1月23日,中國銀監會副主席王兆星表示,對于目前頻發的儲戶存款被盜一事,銀監會已經重點關注,不過具體原因和情況還需要進一步調查。王兆星說,按照國家法律規定,銀行有義務保護存款人的合法權益,無論發生什么情況,銀行在日常經營中,都必須要加強自身管理,有效防范各種針對存款人的犯罪行為,保護儲戶存款的安全。
2月3日,浙江、江蘇兩省警方證實,破獲了一起以邱愛玉為主謀,通過“高額貼息”招攬儲戶,再與銀行內部人員勾結,盜取儲戶存款的系列案件,此案涉及浙江杭州市、臺州市、衢州市以及江蘇蘇州市多家銀行,均有銀行內部人員參與,被盜存款總額超過2億元。
“存款貼息此前在銀行業一直存在,通常是2～5%,高達10%以上的貼息肯定有問題,在月末、季末和年末,銀行要進行存款考核,這叫沖時點。這時銀行方面會想方設法拉存款,在原有利率的基礎上貼息。”青島市一位金融業內人士介紹。
而在記者潛伏的多個青島市“資金沖量”QQ群中,每天都會接收到包括青島市在內的全國各地尋貼息貸款的廣告信息,這些涉事銀行大多集中在青島市各個縣域支行,貼息存款利息率從4%-6%不等。
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