跟孩子好好談談“錢”
時萍，浦發銀行青島市北支行理財經理
擅長領域：家庭理財
作為新一代的年輕父母，在自己理財的基礎上，更應該給孩子樹立正確的理財觀。如果子女提出的要求不在預算之列，就應該向他們解釋“想要”和“需要”的區別，告訴他們應該量入為出，并且學會為特殊的事情攢錢。很多年輕父母在孩子面前使用信用卡，父母們至少應該向孩子解釋一下使用信用卡月底是會產生賬單的，還應該教他們建立良好的信用。不善于存錢，是子女會效仿的另一大理財錯誤，建議父母在子女4歲時就應該教給他們存錢和花錢的道理，并且做到言傳身教。
注重家庭資產的合理配置
李宗興，浦發銀行青島分行理財經理
擅長領域是家庭資產配置、基金、保險
“理財”最終的目的不是讓自己去獲取更多的收益，而是讓自己的錢在保證安全的基礎上，做出合理的配置比例，既能夠抵御通貨膨脹，又能夠對個人甚至是整個家庭的生活狀態和經濟狀況有全面的涵蓋以期預防各類不測的風險事件的發生，最后獲取一定的收益。至于收益的多少，恰恰不應該是每一位注重“理財”的人最關心的方面。因為“高風險高收益”。注重家庭資產的合理配置，才是“理財”的最終目的。
理財注意這三點
丁建軍，浦發銀行青島城陽支行理財經理
擅長領域：為不同客戶進行不同的投資規劃。
建議客戶分散投資，按照收益率、風險、期限、個人風險承受能力將資金在定期存款、理財、國債、基金進行一定比例的分配，既能分散風險、又能博取收益。
根據經濟環境和國家政策對投資做必要的投資調整。例如當前經濟下行，有降息預期，建議之前購買短期理財的客戶來購買長期理財，提前鎖定收益。
今年的牛市并不是所有股票都漲，客戶要根據國家政策導向，投資如環保、軍工、國企改革、一路一帶、互聯網金融、新能源等熱門板塊，或者選擇這些板塊的基金。
按照年齡階段選理財
馬萱，浦發銀行膠州支行，理財經理
擅長領域：市民的日常理財
年輕型。對已經積攢的財富(如結婚的份子錢等)進行中、短期的理財投資，如浦發銀行的同享盈增利產品以及開放式產品天添盈1號;股市從長遠看仍無法改變慢牛的趨勢，利用每月的收入中的五分之一用來做基金定投;配置一定的保險類產品。
中年型。此類居民的孩子已長成，通常配置中長期封閉式理財產品，以及部分的基金類產品，如浦發銀行的財智組合，1萬起點，又分散了風險，用錢時可以贖回。
年長型。資產的80%配置保本保收益的1至2年期養老題材理財產品，收益固定。資產的20%配置靈活的開放式理財產品，如浦發銀行的周周享盈1號。
試試打新股的基金
王倩，浦發銀行東海中路支行理財經理
擅長領域：證券投資研究、資產配置
針對“熊市炒成長、牛市炒主題”的投資理念，當前以國企改革、醫藥 、環保、互聯網為主題的股票型基金增長潛力巨大，建議風險承受能力強的客戶進行購買。針對不滿足于理財的低收益，又不愿承擔股票基金高風險的客戶，建議抓住改革特殊時期涌現的投資機會 ，購買專門打新股的基金，該基金類似于固定收益理財產品，收益一般在銀行理財的2倍以上，而且具有相對的靈活性。
到底該怎么理財?從瘋狂的黃金 、到追捧“寶寶”們，再到如今的全民話股市，每一個理財瘋狂的背后都是人們對于理財的渴望。我們該如何選擇理財產品呢，對于這個問題仁者見仁智者見智 ，但是對于理財的方式 ，答案卻殊途同歸，適合的才是最好的，更重要的是按照自己的情況制定合理的理財規劃。
選擇理財顧問是理財前提
陳祥坤，宜信財富青島中心營業部團隊經理
擅長領域：綜合投資理財方的案制定規劃
財富管理這一理念不僅僅是購買不同風險程度的理財產品這么簡單，而是根據我們個人基本情況以及未來的規劃，合理的配置不同期限、不同收益、以及不同風險程度的產品。舉例來說，擁有50萬可投資資產與500萬可投資資產的理財方案必然不一樣。面對復雜的金融產品，選擇一位德才兼備的理財顧問以及一家可靠的財富管理平臺將是我們做好財富管理的必要前提。做出一份較為全面的財富管理方案是我們投資者應該去追求的。
為更多投資者做更好方案
孫偉，宜信財富團隊經理
擅長領域：固定收益和海外資產配置。
在大多數投資者并不專業的情況下，通過購買基金由專業的基金公司來打理是非常好的選擇。資金出海成為高凈值人士資產包中非常重要的一項。宜信財富在CEO唐寧的帶領下2015年提出了1+3帶多的理念，幫助客戶在固定收益理財、資本市場、私募股權市場、海外市場上獲得多產品和多服務的綜合理財方案，目前已經有很多客戶在這樣的配置方案中獲益，也期待未來可以為更多的投資者做更好的方案。
資產=10%+20%+40%+30%
楊德華，宜信財富團隊經理
擅長領域：固定收益類理財、海外資產配置、資產配置策略
10% 作為應急的錢，3～6個月的生活支出，可以隨時支付和取現，可以配置活期儲蓄，貨幣基金和互聯網寶寶類產品，合理利用信用卡，減少閑置資金;20%主要是配置保險類產品，意外和重疾優先配置，重點關注保險的保障功能，根據自己的情況可以考慮海外保險的配置;40%用于保本升值，可以配置保本型基金，固定收益信托，銀行保本理財產品;30%更加看重收益，需要承受一定的虧損風險，需要對產品有專業的風險評估，對風險和機遇的比重做出正確的判斷。
資產配置的“全球化”
于海峰，宜信財富青島分公司高級客戶經理
擅長領域：海外資產配置
目前我所服務的高凈值客戶，紛紛開始進行全球的資產配置。我希望能夠在未來2年之內，幫客戶將個人資產中的20%配置成以美元，歐元為主的海外資產配置。而且客戶也已經在外幣配置上嘗到了甜頭，去年下半年客戶配置一筆美元時，匯率還是5.2501，現在已經漲到6.2092，單是匯率變動，就給客戶帶來了很客觀的增值，而且項目本身也會給客戶帶來豐富的理財收益。
投資收益的91.5%取決于資產配置
于茹婧，宜信財富青島分公司遠雄營業部，團隊經理
擅長領域：資產配置，移民留學，海外資產規劃
保險是家庭理財的最基本的配置。保險避債避稅，遺產傳承的強大作用也是其他理財產品不能替代的。隨著滬港通的出現，更多人開始關注港股甚至是其他的海外投資機會 。目前接觸的很多客戶，僅僅關注于理財產品的收益率，好一些的會關注理財產品的風險。沒有一種理財產品的表現在任何時期都看好，也沒有一個國家地區的經濟形勢在任何時期都適合投資，最后借用獲得諾貝爾投資論的一句話“投資收益的91.5%取決于資產配置”。記者 耿方輝
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