信號山：從ETC到個人養老金賬戶 銀行搶占市場不能背刺用戶

在內外部因素的共同作用下，當下各銀行均面臨持續的經營壓力。當銀行在經營中頻頻提及“降本增效”，當銀行員工面臨KPI壓力，一些銀行在營銷過程中會出現種種不規范現象，甚至背刺用戶。

雖然銀行推銷辦理ETC已經成為過去式，但這曾經確實是困擾不少消費者的問題。不少銀行在推廣ETC時花樣迭出，使用收費站攔車，停車場貼廣告等不規范方式拉攏用戶辦理ETC。無利不起早，銀行賣力營銷的背后是巨大利益，辦理ETC的用戶為有車一族，資質相對良好，對銀行來說是高凈值客戶，可以衍生很多金融服務。

在銀行員工“幫幫忙，有壓力，完成任務”的話術下，辦理了ETC的用戶，根本想不到自己會被銀行背刺。有的銀行為了完成ETC開通任務，用報廢車輛信息與銀行卡戶主綁定，等完成業績考核后，再進行注銷。更有甚者，在辦理ETC過程中一些銀行會給辦理者開通一個消費貸，用于墊付ETC扣款，但在辦理時多數客戶經理不會提前告知車主，貸款一旦逾期，還會影響車主個人征信。

如今，銀行把更多的精力用在“勸說”用戶開通個人養老金賬戶這件事上。據媒體報道，為完成開戶繳存考核指標，背負KPI壓力的銀行員工活躍在社交媒體上自掏腰包發帖尋求客源。與此同時，有用戶投訴反饋在不知情的情況下，被開通個人養老金資金賬戶；或是客戶辦理其他業務時，銀行員工未經同意，直接幫客戶辦理了個人養老金資金賬戶預約。

近日，工商銀行被訴未授權批量開通養老金賬戶一事便引發廣泛關注。西安一家工商銀行在用戶不知情的情況下，通過批量開卡的方式為用戶開立養老金賬戶，被用戶告上法庭。經法院判決，中國工商銀行股份有限公司西安太華北路支行向用戶支付經濟損失5000元。

“被銀行開通個人養老金賬戶”的事情并不少見，對于投訴的用戶，多數銀行的最終解決方案是為用戶注銷賬戶，沒有做出任何賠償。在銀行看來，起訴的客戶只是少數，綜合考慮之下，如果侵權收益大于成本的話，恐怕銀行違規開戶的現象將難以杜絕。因此，普通消費者面對銀行的侵權行為，要亮明立場，積極維權。

針對商業銀行不理性的搶占市場行為和違規營銷，金融監管部門要及時介入，對于營銷中有擾亂市場秩序、侵害用戶權益的行為，給予商業銀行相應處罰，增強監管的威懾力，維護用戶權益。針對違規頻發的領域采取懲罰性賠償的方式，使銀行的違法違規成本高于收益。同時，銀行也要正視用戶的呼聲和訴求，在搶占市場的過程中，不要輕易辜負用戶的信任。

信網評論員 趙曉珊

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